La Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito (DICGC), filial de la Reserva Bancaria de la India (RBI), implementará un nuevo marco de primas basado en riesgos el 21 de abril. Los bancos pagarán tasas vinculadas a sus perfiles de riesgo, una medida diseñada para fomentar una mejor gestión del riesgo y fortalecer la estabilidad financiera.

La prima plana de 12 paise por cada ₹100 de depósitos evaluables ha permanecido inalterada desde la creación de la DICGC en 1962. El Consejo Central de la RBI aprobó la reforma el 19 de diciembre de 2025, introduciendo un modelo de dos niveles. El Nivel I cubre los bancos comerciales programados, excluyendo los bancos rurales regionales. El Nivel II aplica a los bancos rurales regionales y cooperativos.

Bajo el nuevo sistema, ningún banco superará la tasa actual de 12 paise. Las instituciones más fuertes con mejores calificaciones de riesgo calificarán para primas reducidas. Oficiales dijeron que la estructura busca penalizar el comportamiento riesgoso sin imponer costos más altos de forma general.

Esta reforma también abre camino para elevar el límite de cobertura del seguro de depósitos, actualmente de ₹500,000 por depositante por banco. La RBI ha señalado una revisión ascendente, aunque los detalles aún están pendientes.

Los bancos anticipan desafíos en la financiación de sus operaciones a medida que las primas fluctúan con las evaluaciones de riesgo. Los prestamistas más débiles podrían tener dificultades para recaudar capital si los mercados los perciben como de alto riesgo debido a los costos elevados de seguros. Por el contrario, los bancos sólidos se beneficiarán de menores gastos, potencialmente facilitando sus esfuerzos por recabar depósitos.

La DICGC evalúa el riesgo a través de métricas financieras, incluyendo la solvencia del capital, la calidad de los activos, los ingresos y la liquidez. El marco se basa en estándares internacionales adoptados por organismos como la Corporación de Seguro de Depósitos Federal de los Estados Unidos. Los reguladores indios esperan que el cambio afiance la atención de los bancos en el préstamo prudente y la gobernanza.

Este cambio ocurre en el contexto de esfuerzos para fortalecer el sistema bancario indio tras la crisis de activos no productivos de 2018-19. Los bancos del sector público, que poseen la mayor parte de los depósitos, enfrentarán la mayor inspección bajo el Nivel I. Los bancos rurales regionales y cooperativos, que suelen atender áreas no atendidas, caen en el Nivel II con evaluaciones personalizadas.

Expertos del sector predice que el techo de primas limitará los impactos inmediatos. Un analista señaló que incluso los bancos de alto riesgo evitarán penalizaciones más allá de los niveles actuales, preservando la estabilidad a corto plazo. A largo plazo, sin embargo, los subperformers persistentes podrían ver aumentar indirectamente sus costos de financiación a través de daños a su reputación.

Datos de la RBI muestran que las depósitos asegurados por la DICGC totalizaban más de ₹100 lakh crore en más de 1,900 bancos a finales de 2025. La corporación ha pagado reclamaciones por un valor de ₹1,200 crore desde su creación, en su mayoría durante los fracasos bancarios de los años 60.

Los interesados esperan directrices detalladas sobre la puntuación de riesgos y los cálculos de primas, que se espera que se publiquen antes del lanzamiento en abril. La RBI enfatizó que el sistema incentiva la transparencia y la responsabilidad, alineándose con reformas más amplias del sector financiero.