Das Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC), eine Tochtergesellschaft der Reserve Bank of India (RBI), wird ab 21. April ein neues risikobasiertes Prämienmodell umsetzen. Die Banken zahlen künftig Prämien, die an ihre Risikoprofile gekoppelt sind, um bessere Risikomanagement-Praktiken zu fördern und die finanzielle Stabilität zu stärken.

Die Flachrate von 12 Paise pro 100 ₹ Einlagen blieb seit der Gründung des DICGC im Jahr 1962 unverändert. Der Zentralrat der RBI genehmigte die Reform am 19. Dezember 2025 und führte ein zweistufiges Modell ein. Tier-I umfasst die meisten kommerziellen Banken, während Tier-II regionalen Landwirtschaftsbanken und Genossenschaftsbanken zusteht.

Unter dem neuen System wird keine Bank die bestehende Prämienhöhe von 12 Paise überschreiten. Banken mit besserer Risikobewertung erhalten günstigere Prämien. Verantwortliche betonten, dass das Modell risikoreiches Verhalten bestraft, ohne die Kosten für alle Banken gleichzeitig zu erhöhen.

Diese Reform eröffnet auch die Tür, die Einlagenversicherungssumme zu erhöhen, die derzeit bei 500.000 ₹ pro Einleger und Bank liegt. Die RBI hat eine Erhöhung signalisiert, doch Details sind noch nicht bekannt.

Bankmanager erwarten Herausforderungen bei der Kapitalbeschaffung, da Prämien mit Risikobewertungen schwanken. Schwächere Kreditgeber könnten Schwierigkeiten haben, Kapital zu beschaffen, wenn Märkte sie aufgrund höherer Versicherungskosten als höheres Risiko einstufen. Solide Banken profitieren hingegen von geringeren Kosten und könnten ihre Einlagenbeschaffung erleichtern.

Das DICGC bewertet Risiken anhand finanzieller Indikatoren wie Kapitalausstattung, Vermögensqualität, Erträglichkeit und Liquidität. Das Modell orientiert sich an internationalen Standards, die von Organisationen wie der US-amerikanischen Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verabschiedet wurden. Indische Regulatoren erwarten, dass der Wechsel die Fokus auf vorsichtige Kreditvergabe und Governance bei Banken schärft.

Die Reform erfolgt im Rahmen der Bemühungen, den Bankensektor nach dem Nichtzahlungskrise 2018/19 zu stärken. Öffentliche Banken, die den Großteil der Einlagen halten, werden unter Tier-I besonders genau beobachtet. Regionale Landwirtschaftsbanken und Genossenschaften, die oft unterversorgte Gebiete bedienen, fallen unter Tier-II mit individuellen Bewertungen.

Branchenexperten erwarten, dass die Prämienobergrenze unmittelbare Schocks begrenzt. Ein Analyst betonte, dass selbst risikoreiche Banken keine Strafen über das aktuelle Niveau hinaus erhalten, was die kurzfristige Stabilität sichert. Auf lange Sicht könnten jedoch ständig unterperformende Banken indirekt höhere Finanzierungskosten durch Reputationsschäden erleiden.

Daten der RBI zeigen, dass das DICGC bis Ende 2025 Einlagen in Höhe von über 100.000 Mrd. ₹ in mehr als 1.900 Banken versichert hat. Das Unternehmen hat seit seiner Gründung Schadensersatzleistungen in Höhe von 120.000 Mio. ₹ gezahlt, vor allem während der Bankenpleiten in den 1960er Jahren.

Interessengruppen erwarten detaillierte Leitlinien zur Risikobewertung und Prämienberechnung, die vor der April-Implementierung veröffentlicht werden sollen. Die RBI betonte, dass das System Transparenz und Verantwortung fördert und mit umfassenden Reformen im Finanzsektor übereinstimmt.