Los nigerianos que se trasladan a países como el Reino Unido, Estados Unidos y Canadá suelen comenzar sin historial crediticio, lo que les dificulta acceder a préstamos, tarjetas de crédito y ciertos empleos. Los expertos indican que construir un buen historial crediticio desde el inicio es clave para la estabilidad financiera a largo plazo.

Según expertos financieros, el historial crediticio es una calificación numérica que refleja la capacidad de una persona para pedir y pagar dinero. En el Reino Unido, agencias como Experian, Equifax y TransUnion registran cómo los individuos manejan deudas y realizan pagos. En Estados Unidos, las mismas empresas monitorean la actividad crediticia, mientras que el puntaje FICO, que varía entre 300 y 850, es el más utilizado. Un puntaje superior a 700 se considera generalmente bueno.

El historial de pagos es el factor más importante en el puntaje crediticio, representando aproximadamente el 35% del puntaje FICO. El uso de crédito, o el porcentaje de crédito disponible que se utiliza, constituye otro 30%. Mantener un balance bajo en las tarjetas de crédito, pagar las facturas a tiempo y tener un historial crediticio prolongado también contribuyen significativamente a un buen puntaje.

Para nuevos llegados al Reino Unido, registrar la identidad y la residencia con el ayuntamiento local puede fortalecer su historial crediticio. Abrir una cuenta bancaria y mantener una relación con instituciones financieras también es esencial. Proveedores de servicios móviles como O2 en el Reino Unido pueden reportar los pagos a tiempo a agencias crediticias, contribuyendo al historial crediticio de una persona.

Las tarjetas de crédito garantizadas, que requieren un depósito en efectivo, pueden ser un buen punto de partida para quienes no tienen historial crediticio. Usarlas responsablemente, pagando el saldo completo cada mes, puede llevar a la elegibilidad para tarjetas de crédito regulares en seis a doce meses.

Solicitar crédito con demasiada frecuencia puede reducir el puntaje crediticio. Cada solicitud desencadena una investigación dura, que puede reducir temporalmente el puntaje. Se recomienda espaciar las solicitudes y verificar la elegibilidad antes de aplicar.

En Estados Unidos, los solicitantes suelen necesitar un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal individual (ITIN) para construir su historial crediticio. Tener a un familiar o cónyuge que los agregue a una cuenta de tarjeta de crédito también puede ayudar, siempre que la empresa de tarjetas de crédito reporte la actividad.

A los inmigrantes se les anima a revisar sus informes crediticios al menos cada seis meses en busca de errores o actividad no autorizada. Disputar inexactitudes con la agencia crediticia correspondiente puede prevenir daños a largo plazo en su historial crediticio.

Un buen historial crediticio puede reducir significativamente las tasas de interés en hipotecas, préstamos para automóviles y otros productos financieros. Por ejemplo, un buen historial crediticio puede resultar en una tasa de interés del 4,5% para una hipoteca de 300.000 dólares, mientras que un historial más bajo podría resultar en una tasa del 6,5%.

Algunos propietarios de viviendas y empleadores, especialmente en el sector financiero, también pueden revisar los historiales crediticios antes de aprobar inquilinos o ofrecer empleos. Por lo tanto, mantener un buen historial crediticio es crucial para oportunidades financieras y laborales en el extranjero.