도널드 트럼프 대통령은 5600만 명의 미국인 중 고용주가 퇴직 계획 매칭을 제공하지 않는 사람들에게 연방 정부 지원 401(k) 제도를 도입하는 방안을 제안했다. 이는 점점 심화되고 있는 퇴직 자금 위기를 해결하기 위한 것이다. 트럼프는 최근 연설에서 이러한 근로자들이 연방 직원들이 받는 퇴직 계획과 동일한 제도에 접근할 수 있도록 해야 하며, 참여자당 연간 최대 1000달러의 정부 기여금을 포함해야 한다고 강조했다.

퇴직 자금 격차 확대

은행브레이트의 최근 조사에 따르면, 미국인의 57%는 퇴직 자금 마련에 뒤처졌다고 응답했으며, 그 중 35%는 상당히 뒤처졌다고 밝혔다. 근로자의 15%만이 자신이 퇴직을 위해 필요한 위치에 있다고 느끼고 있으며, 22%는 현재의 상황이 적절하다고 보고 있다. 이 데이터는 고용주 지원 없이 일반 근로자가 자신의 재정 미래를 보장할 수 있을지에 대한 우려를 드러낸다.

트럼프의 제안은 고용주가 제공하는 퇴직 계획에 접근할 수 없는 사람들, 즉 노동력의 상당 부분을 포함하는 그룹을 대상으로 한다. 정부는 연간 최대 1000달러까지 기여금을 제공해 개인이 퇴직 자금을 시작하거나 늘리는 데 재정적 유인을 제공할 예정이다.

재정 전문가들의 의견

재정 컨설턴트들은 퇴직 자금 마련에 있어 조기에 시작하는 것이 중요하다고 강조한다. fidelity에 따르면, 30세에 최소한 1년치 연봉을 모아야 한다. 연 8만 달러를 벌고 있는 사람이라면 30세에 8만 달러를 모아야 한다. 40세에는 연봉의 3배, 50세에는 6배, 60세에는 8배를 목표로 하며, 67세에는 최소 10배의 연봉을 마련해야 한다.

전통형과 로스 IRA는 퇴직 자금 마련에 효과적인 선택지로, 각각 세금 연기 또는 세금 면제 성장을 가능하게 한다. 자영업자는 고용주가 제공하는 퇴직 계획이 없는 사람들에게 유연성을 제공하는 솔로 401(k) 또는 세프 IRA를 고려할 수 있다.

“조기에 시작하는 것이 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있다.”라고 익명을 요청한 재정 컨설턴트는 말했다. “작은 기여금도 시간이 지나면서 누적되어 퇴직 시점에 상당한 자금을 마련할 수 있다.”

퇴직 계획 수립 시 고려사항

전문가들은 명확한 퇴직 연령을 설정하고 퇴직 시 연간 지출을 예측하는 것을 권장한다. 여행을 계획하거나 집을 구입하거나 단순히 더 여유로운 생활을 원하든 간에, 예상 비용을 파악하면 현실적인 저축 계획을 수립하는 데 도움이 된다.

“연간 4%의 인출 비율은 자금이 너무 빨리 고갈되지 않도록 보편적으로 받아들여지는 안전한 접근법이다.”라고 한 분석가가 말했다. “하지만 이는 개인의 상황에 맞게 조정되어야 한다.”

예산을 수립하는 것은 수입과 지출을 추적하는 데 필수적이다. 재정 컨설턴트들은 자신이 돈을 어디에 쓰는지 모르는 사람들이 많기 때문에 예산 수립의 중요성을 강조한다. “예산이 없다면 재정적 진척을 추적하는 것이 어렵다.”라고 다른 컨설턴트가 말했다.

긴급 자금도 재정 준비의 중요한 요소이다. 분석가들은 생활비의 3~6개월치를 유동 자금 계좌에 마련하는 것을 권장한다. 처음부터 시작하는 사람들에게는 1000달러를 목표로 하는 것이 시작점이 될 수 있다. 월 85달러를 기여하면 1년 안에 이 목표를 달성할 수 있다.

“긴급 자금은 진짜 긴급 상황, 예를 들어 건강 문제나 예상치 못한 실직 시에만 사용해야 한다.”라고 한 재정 계획사가 말했다. “이 자금은 위기 시에 쉽게 접근 가능한 안전망이 되어야 한다.”

트럼프의 제안이 진행됨에 따라 이 제안이 어떻게 실행되고 자금 지원이 될지 여전히 불확실하다. 이 제안은 특히 고용주 지원이 없는 사람들에게 연방 정부가 어떻게 퇴직 자금을 대응할지에 대한 방향 전환을 시사할 수 있다. 하지만 이 제안이 의회에서 주목받을지나, 향후 법안에 포함될지 여전히 불확실하다.