인도 예금보험 및 신용보증공사(DICGC), 인도은행통제위원회(RBI)의 자회사는 4월 21일부터 위험 기반 보험료 체계를 시행한다. 은행은 위험 수준에 따라 보험료를 지불하게 되며, 이는 더 나은 위험 관리와 금융 안정성 강화를 유도하기 위한 것이다.

DICGC 설립 이후 1962년부터 적용된 100루피당 12파이스의 고정 보험료는 이번 개편 전까지 변동이 없었다. RBI 중앙위원회는 2025년 12월 19일 이 제도 개편을 승인하며, 두 가지 등급 체계를 도입했다. Tier-I는 지역 농촌 은행을 제외한 일반 상업 은행을 대상으로 하며, Tier-II는 지역 농촌 은행과 협동 은행을 대상으로 한다.

새로운 체계 하에서는 어떤 은행도 기존 12파이스 요율을 초과할 수 없다. 위험 평가가 우수한 은행은 보험료가 낮아지는 혜택을 받는다. 관계자들은 이 구조가 위험한 행동을 제재하면서도 전반적으로 요율을 인상하지는 않는다고 설명했다.

이 개편은 현재 은행당 예금자 50만 루피의 보험 한도를 상향 조정하는 길을 열어준다. RBI는 보험 한도를 상향할 계획이지만, 구체적인 내용은 아직 확정되지 않았다.

은행가들은 위험 평가에 따라 보험료가 변동하면서 자금 조달에 어려움을 겪을 것으로 예상한다. 시장에서 높은 위험으로 간주되는 은행은 자본 조달에 어려움을 겪을 수 있다. 반면, 건전한 은행은 비용 절감 효과를 얻어 예금 모집이 용이해질 것으로 보인다.

DICGC는 자본 적정성, 자산 품질, 수익성, 유동성 등 재무 지표를 통해 위험을 평가한다. 이 체계는 미국 연방예금보험공사(FDIC) 등 국제 기관이 채택한 표준을 따르고 있다. 인도 감독 당국은 이 변화가 은행의 신중한 대출 및 거버넌스에 집중하도록 유도할 것으로 기대한다.

이번 변화는 2018~2019년 부실 대출 위기 이후 인도 은행 시스템 강화 노력의 일환으로 이뤄졌다. 대규모 예금을 보유한 공공 부문 은행은 Tier-I 하에서 가장 엄격한 감독을 받게 된다. 지역 농촌 은행과 협동은행은 일반적으로 미개발 지역을 대상으로 하며, Tier-II에 속해 맞춤형 평가를 받는다.

산업 전문가들은 보험료 상한선이 즉각적인 충격을 제한할 것이라고 예측한다. 한 분석가는 고위험 은행도 현재 수준을 넘어서는 벌금을 피할 수 있어 단기적 안정성을 유지할 수 있다고 지적했다. 그러나 장기적으로 지속적인 부진을 겪는 은행은 명성 손실을 통해 간접적으로 자금 비용이 증가할 수 있다.

RBI의 데이터에 따르면 2025년 말 기준 1900개 이상의 은행에서 DICGC가 보장하는 예금은 1000억 루피 이상이다. 이 회사는 설립 이후로 1960년대 은행 파산 시기 주로 지급한 1200억 루피의 보상금을 지급했다.

관계자들은 4월 시행 전에 위험 평가와 보험료 계산 방법에 대한 구체적인 지침을 기다리고 있다. RBI는 이 체계가 투명성과 책임감을 강화하며, 금융 부문 개혁과도 일치한다고 강조했다.