금융 전문가들에 따르면 신용 점수는 개인의 대출 및 상환 능력을 반영하는 수치이다. 영국에서는 에ク스피리언, 이퀴파크스, 트랜스유니온과 같은 신용 기관이 개인의 부채 관리와 납부 기록을 추적한다. 미국에서는 같은 회사들이 신용 활동을 모니터링하고, 300~850점 범위의 피코 점수가 가장 일반적으로 사용된다. 700점 이상은 일반적으로 우수한 신용 점수로 간주된다.

신용 점수에서 가장 중요한 요소는 납부 기록으로, 피코 점수의 약 35%를 차지한다. 신용 이용 비율, 즉 사용 가능한 신용 한도 중 사용한 비율은 약 30%를 차지한다. 신용카드 잔액을 낮게 유지하고, 월급을 정시에 납부하며, 오랜 신용 기록을 유지하는 것도 신용 점수를 높이는 데 큰 영향을 미친다.

영국으로 이민을 가는 신입자들은 로컬 쿼터(지방 자치 단체)에 등록함으로써 신분과 거주지를 확인할 수 있어 신용 프로필을 강화할 수 있다. 은행 계좌를 개설하고 금융 기관과의 관계를 유지하는 것도 필수적이다. 영국의 O2 같은 이동 통신사도 납부 기록을 신용 기관에 보고할 수 있어 개인의 신용 기록에 기여할 수 있다.

신용 기록이 없는 사람들은 보증금이 필요한 보증 신용카드로 시작하는 것이 좋다. 매달 전체 잔액을 상환하는 방식으로 신중하게 사용하면 6~12개월 후에는 일반 신용카드 사용 자격을 얻을 수 있다.

신용 신청을 너무 자주 하면 신용 점수가 하락할 수 있다. 각 신청은 하드 인퀴리(강제 조사)를 유발하며, 이는 잠시 동안 점수를 낮출 수 있다. 신청을 간격을 두고 하되, 신청 전에 자격 여부를 확인하는 것이 좋다.

미국에서는 일반적으로 사회보장번호(SSN) 또는 개인 세금 식별 번호(ITIN)가 필요하다. 가족 구성원이나 배우자가 신용카드 계좌에 자신을 추가해 주면 신용 기록을 구축할 수 있다. 다만, 신용카드 회사가 활동을 보고해야 한다.

이민자들은 최소한 6개월마다 신용 보고서를 확인해 오류나 무단 활동을 확인해야 한다. 관련 신용 기관에 오류를 신고함으로써 신용 프로필에 장기적인 손상을 막을 수 있다.

우수한 신용 점수는 주택 담보, 자동차 대출 등 금융 상품의 이자율을 크게 낮출 수 있다. 예를 들어, 우수한 신용 점수를 가진 경우 30만 달러 주택 담보의 이자율은 4.5%이지만, 낮은 신용 점수를 가진 경우 6.5%에 달할 수 있다.

일부 임대인과 특히 금융 분야의 고용주들은 임대 승인이나 직업 제안 전에 신용 점수를 확인한다. 따라서 해외에서 재정 및 취업 기회를 위해서도 우수한 신용 기록을 유지하는 것이 매우 중요하다.