Nigerianer, die in Länder wie Großbritannien, USA und Kanada leben, beginnen oft ohne Kreditgeschichte, was den Zugang zu Krediten, Kreditkarten und sogar zu bestimmten Arbeitsplätzen erschwert. Experten betonen, dass es entscheidend ist, eine solide Kreditwürdigkeit von Anfang an aufzubauen, um langfristige finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Laut Finanzexperten ist die Kreditwürdigkeit eine numerische Bewertung, die die Fähigkeit einer Person widerspiegelt, Geld zu leihen und es zurückzuzahlen. In Großbritannien überwachen Kreditagenturen wie Experian, Equifax und TransUnion, wie Individuen ihre Schulden und Zahlungen verwalten. In den USA überwachen dieselben Unternehmen die Kreditaktivitäten, während der FICO-Score, der sich von 300 bis 850 bewegt, der am häufigsten verwendete Maßstab ist. Ein Score über 700 wird allgemein als gut angesehen.

Die Zahlungsgeschichte ist der wichtigste Faktor für Kreditwürdigkeit und macht etwa 35 % des FICO-Scores aus. Die Kreditnutzung, also der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, der genutzt wird, macht weitere 30 % aus. Ein niedriger Saldo auf Kreditkarten, pünktliche Zahlungen und eine lange Kreditgeschichte tragen ebenfalls erheblich zu einer starken Kreditwürdigkeit bei.

Für neue Einwohner in Großbritannien kann sich die Registrierung bei der örtlichen Stadtverwaltung helfen, um Identität und Wohnsitz zu bestätigen und somit das Kreditprofil zu stärken. Das Eröffnen eines Bankkontos und das Aufbau einer Beziehung zu Finanzinstitutionen ist ebenfalls entscheidend. Mobilfunkanbieter wie O2 in Großbritannien können pünktliche Zahlungen an Kreditagenturen melden, was zur Kreditgeschichte beiträgt.

Sichere Kreditkarten, bei denen eine Bargeldkaution erforderlich ist, können ein guter Startpunkt für Menschen ohne Kreditgeschichte sein. Verantwortungsvoller Gebrauch – also die vollständige Zahlung des monatlichen Betrags – kann innerhalb von sechs bis zwölf Monaten die Berechtigung für reguläre Kreditkarten ermöglichen.

Zu häufige Kreditanträge können die Kreditwürdigkeit verringern. Jeder Antrag löst eine harte Nachfrage aus, die die Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann. Es ist ratsam, Anträge zu streuen und die Berechtigung zu prüfen, bevor man sich bewirbt.

In den USA benötigen Bewerber in der Regel eine Sozialversicherungsnummer oder eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN), um Kreditwürdigkeit aufzubauen. Ein Familienmitglied oder Ehepartner kann sie auf ein Kreditkartenkonto aufnehmen, was bei entsprechender Berichterstattung des Kreditkartenunternehmens ebenfalls helfen kann, eine Kreditgeschichte aufzubauen.

Einwohner werden ermutigt, ihre Kreditberichte mindestens alle sechs Monate auf Fehler oder unbefugte Aktivitäten zu überprüfen. Die Beantragung von Korrekturen bei der zuständigen Kreditagentur kann langfristigen Schaden an ihrem Kreditprofil verhindern.

Eine starke Kreditwürdigkeit kann die Zinssätze für Hypotheken, Autokredite und andere Finanzprodukte erheblich reduzieren. Ein gutes Kreditprofil kann beispielsweise zu einem Zinssatz von 4,5 % für eine Hypothek über 300.000 USD führen, während ein niedrigerer Score zu einem Zinssatz von 6,5 % führen kann.

Einige Vermieter und Arbeitgeber, insbesondere im Finanzsektor, prüfen möglicherweise die Kreditwürdigkeit, bevor sie Mieter annehmen oder Arbeitsplätze anbieten. Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditgeschichte ist daher entscheidend für finanzielle und berufliche Chancen im Ausland.