Die Zinsen sind zum ersten Mal in über drei Jahren gestiegen. Die britische Zentralbank hat signalisiert, dass eine weitere Erhöhung wahrscheinlich ist, sofern der Krieg zwischen den USA und Iran nicht beigelegt wird, meldet die BBC. Die Zinsen stiegen auf 4 Prozent, um die Inflation zu bekämpfen, die hauptsächlich durch die Auswirkungen des Konflikts auf die globalen Ölpreise getrieben wird.

Zentralbankchef warnt vor weiteren Erhöhungen

Andrew Bailey, der Gouverneur der Bank, sagte, die Entscheidung „sollte nicht als der erste Schritt in einer unvermeidlichen langen Reihe von Erhöhungen angesehen werden.“ Er warnte jedoch: „Sofern der Konflikt im Mittleren Osten nicht beigelegt wird, scheint es auch unwahrscheinlich, dass dies die letzte Erhöhung ist.“ Die höhere Zinssatz erhöht die Kreditkosten für Hypotheken, Kredite und Kreditkarten, bringt aber auch höhere Erträge auf Sparanlagen.

Rate-Setting Committee unterstützt Erhöhung

Alle Mitglieder des Zinskontrollkomitees stimmten für die Erhöhung der Zinsen. Acht von neun stimmten für die Erhöhung auf 4 Prozent. Ein Mitglied wollte sogar eine Erhöhung auf 4,25 Prozent. Bailey begründete die Erhöhung mit den höheren Energiepreisen und betonte, dass die Lage im Mittleren Osten der wichtigste Faktor für künftige Entscheidungen sei.

„Einfach gesagt, es braucht echte Fortschritte bei der Beilegung des Konflikts im Mittleren Osten“, sagte der Gouverneur. Bailey sagte, er könne „das Argument für eine weitere Zinserhöhung sehen“, bevor er einen „bedingteren Ansatz“ verfolgen würde, abhängig vom Verlauf der Energiepreise und der Inflation in den kommenden Monaten. Die Auffassungen der Mitglieder des Zinskontrollkomitees unterschieden sich jedoch bezüglich des weiteren Vorgehens.

Clare Lombardelli stimmte der Ansicht zu, dass „wahrscheinlich ein Anlass für eine weitere Zinserhöhung besteht.“ Megan Greene ging noch einen Schritt weiter und sagte, „weitere Erhöhungen“ könnten wahrscheinlich sein, abhängig davon, wie die Inflation auf Löhne, Preise und den Arbeitsmarkt wirkt. Alan Taylor hingegen bezeichnete die Zinserhöhung als „eine Risikomanagement-Versicherungserhöhung für den Moment.“

Auswirkungen auf Inflation und Haushalte

Die Inflation, die den Verlauf der Preisanstiege misst, liegt deutlich unter ihrem Höchststand der letzten Jahre, bleibt aber über dem Ziel der britischen Zentralbank von 2 Prozent. Sie wird für das nächste Jahr noch weiter steigen. Die Preise stiegen im Jahr bis September 2026 um 3,5 Prozent, hauptsächlich aufgrund höherer Kraftstoffpreise. Millionen Haushalte müssen sich zudem auf höhere Energiekosten im Januar einstellen. Höhere Kraftstoffpreise können zu Preisanstiegen für eine Vielzahl von Waren führen, da Unternehmen die Kosten an die Kunden weitergeben.

Die Bank sagte jedoch, es gebe „begrenzte Hinweise“, dass dies bislang bei Waren wie Lebensmitteln passiert sei. Einige Unternehmen würden die Kostensteigerungen akzeptieren und geringere Margen in Kauf nehmen. In einem Interview mit der BBC verteidigte Bailey die Entscheidung, die Zinsen zu erhöhen, obwohl die Bank feststellte, dass die Inflation sich noch nicht auf andere Bereiche der Wirtschaft ausgewirkt habe. Er sagte, weitere Anstiege der Energiepreise üben Druck auf die Inflation aus und „das müssen wir bekämpfen.“

Patrick Bryson aus Brighton sieht seinen Fünfjahres-Hypothekenzins von 3,51 Prozent bald enden. Der 51-Jährige kann derzeit nur noch einen Kredit mit 5,17 Prozent bei der HSBC finden, was bedeutet, dass seine Raten ab Februar von 1.420 auf 1.680 Pfund steigen. „Die einzige Sache, die mich an der Hypothek stört, ist, dass wir nach fünf Jahren Tilgung jetzt mehr zahlen als vorher. Das ist eine Ohrfeige.“

Der Gitarrenlehrer, der mit seiner Ehefrau, die ein Pflegeheim leitet, zusammen rund 68.000 Pfund im Jahr verdient, sagte, das Paar spüre die finanzielle Belastung und habe ihre Einkaufsgewohnheiten geändert. „Im letzten Jahr habe ich aufgehört, Wein zu kaufen, wir essen kaum noch auswärts, und wir haben die Lieferung von Speisen komplett abgeschafft. Die Preise sind absurd.“

Die Bank rechnet nun damit, dass die Inflation im nächsten Jahr auf 4,9 Prozent steigt, was höher ist als ursprünglich geschätzt. Sie wird erst 2028 wieder auf 2 Prozent sinken. In einem „ungünstigen Szenario“, bei dem der Krieg zwischen den USA und Iran eskalieren könnte und die Ölpreise weiter steigen, könnte die Inflation bis 2027 auf 6,2 Prozent steigen, so die Bank. Obwohl die UK keine globalen Energiepreise kontrollieren kann, erhöhte die Bank die Zinsen – zum ersten Mal seit August 2023 –, um die Auswirkungen der hohen Energiepreise auf die allgemeine Inflation zu begrenzen.

Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem die Bank anderen Banken und Sparkassen Geld leiht. Dieser beeinflusst die Zinsen, die Kunden für Hypotheken, Kredite, Kreditkarten und Sparanlagen zahlen. Die Zinserhöhung wird 510.000 Haushalte mit Zinsbindungshypotheken treffen, deren Raten monatlich um 31 Pfund steigen, so die Bankenbranche UK Finance. Eigentümer mit fixen Zinsen werden nicht betroffen sein, aber zukünftige Produkte könnten beeinflusst werden. Menschen mit variablen Zinsen werden betroffen sein, abhängig davon, wie ihre Bank auf die Zinserhöhung reagiert. Normalerweise bedeutet eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte eine monatliche Steigerung um 14 Pfund.