FRANKFURT — Un euro digital obligaría a los bancos europeos a gastar entre 4.000 y 6.000 millones de euros en los próximos cuatro años en actualizaciones de sistemas, según dijo el miembro del consejo del BCE Piero Cipollone a una comisión parlamentaria italiana.

Cipollone indicó que los bancos proporcionaron las estimaciones de costos. Esa cantidad equivale aproximadamente al 3 por ciento de lo que los prestamistas destinan cada año a mantenimiento informático.

El Banco Central Europeo fija en 1.300 millones de euros sus propios costos iniciales para la moneda digital. Los costos operativos ascenderían a unos 300 millones de euros después, aunque los funcionarios no dijeron si eso cubre un año o más.

Los funcionarios del BCE esperan la aprobación de la legislación de la UE para dar luz verde al euro digital. Llamaron al proyecto esencial para preservar el papel del dinero público a medida que las economías se digitalizan. La moneda también unificaría los sistemas de pagos fragmentados de Europa y reduciría la dependencia de proveedores fuera del bloque.

Cipollone dijo que los bancos podrían recuperar sus gastos. Cobrarían tarifas a los comerciantes por manejar pagos en euros digitales a través de aplicaciones en teléfonos inteligentes de los consumidores. A diferencia de los modelos habituales, los bancos evitarían tarifas de red. El BCE planea operar su infraestructura sin cargo alguno.

Los comerciantes también podrían beneficiarse. El banco central busca limitar las tarifas del euro digital por debajo de las tasas de los gigantes de las tarjetas Visa y Mastercard.

Por ahora, el BCE selecciona bancos para probar el sistema. Un despliegue completo podría llegar en 2029 si los legisladores aprueban la medida. Ese plazo acelera el impulso europeo hacia pagos digitales de fabricación propia.

Cipollone expuso estos detalles durante su comparecencia ante los legisladores italianos. Los comentarios destacan las apuestas financieras concretas a medida que el BCE se acerca a una decisión sobre el gemelo electrónico del euro.

Los partidarios argumentan que el euro digital fortalece la soberanía monetaria. Monedas estables privadas y empresas tecnológicas extranjeras han capturado trozos del terreno de los pagos en Europa. Una versión de la moneda emitida por un banco central permitiría a los ciudadanos poseer euros directamente del BCE, fuera de cuentas bancarias comerciales.

Los críticos temen que podría atraer depósitos de los bancos y perturbar el préstamo. Estudios del BCE indican que el riesgo sigue siendo bajo si los usuarios se mantienen con pequeños montos para uso diario.

Las preparaciones se aceleran. El BCE lanzó una fase de investigación en 2021. Pruebas técnicas siguieron a finales de 2023. Pruebas piloto con bancos seleccionados vienen después.

Los legisladores de la UE debaten el marco legal. Las negociaciones se prolongan en detalles como las normas de privacidad y los límites de tarifas. La aprobación podría llegar el próximo año.

Otras economías importantes observan movimientos similares. El Banco de Reserva Federal de Estados Unidos evalúa un dólar digital. El e-CNY de China ya procesa miles de millones de transacciones.

Europa actúa con deliberación. Cipollone subrayó que la participación de los bancos moldeó los cálculos de costos. Los prestamistas pidieron reglas claras sobre la recuperación de tarifas y ninguna carga por infraestructura del BCE.

El euro digital se enfoca en pagos cotidianos. Los usuarios cargarían billeteras a través de aplicaciones bancarias o cajeros automáticos. El uso fuera de línea también funcionaría, para zonas con conexión a internet inestable.

No hay aprobación final aún. El consejo directivo del BCE votará después de que pase la ley de la UE. Ese paso desbloquea las pruebas piloto y establece 2029 como el objetivo de lanzamiento.